Préstamos a 0% interés: ¿es posible?

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El acelerado avance de la tecnología y la competitividad en las empresas demandan esfuerzos adicionales en las empresas para captar nuevos clientes, nuevas estrategias, promociones, ofertas, entre otros. Cada día hay más competencia en cualquier ramo de la economía por lo que es indispensable reinventarse a fin de no ser desplazado del mercado.

La crisis económica ha motivado el crecimiento acelerado de las empresas financieras que se dedican a otorgar préstamos cortos y rápidos a través de Internet. Muchas personas ven esto de mucha utilidad pues les ayudan a resolver problemas de liquidez muy puntuales, emergencias e inconvenientes que no esperan para nada los complejos trámites de los bancos y sus múltiples requisitos. Sin embargo, hay empresas y hasta entidades bancarias que ofrecen préstamos con ofertas muy tentadoras que se deben analizar con sumo cuidado, y es el caso de los préstamos a 0% de interés.

Las recomendaciones para que puedas identificar y conocer este tipo de financiamiento:

  • Los préstamos con 0% de interés no son del todo gratuitos, es por ello que es muy importante leer la letra pequeña del contrato. Por ejemplo, te pueden ofrecer 0% de interés pero te cobrarán una comisión por el estudio, es decir un porcentaje por analizar la solvencia del cliente, su historial de crédito. Además, te pueden hacer un cargo importante por comisiones de apertura.
  • Pueden hacer cargos por trámites. Adicionalmente las empresas que ofrecen estos préstamos sin intereses pueden incluir cargos por trámites, es decir si el cliente quiere hacer alguna modificación éstos le cobrará comisiones por gastos de tipo administrativo lo cual va sumando a la cuenta y al final este préstamo con 0% de intereses terminará siendo más costoso que un préstamo a un interés promedio sin comisiones. Es por ello que es importante analizar a fondo estas ofertas que tienden a ser engañosas la mayoría de las veces.
  • Comisiones por reembolso anticipado. Es probable que estas empresas no cobran intereses pero cobran comisiones si se hacen pagos adelantados. Esta puede ser la estrategia para obtener beneficios que pueden ser superiores a lo que pagaría el cliente en otro producto o servicio.
  • Analizar la trayectoria y solidez de la empresa. Es importante analizar la trayectoria financiera de la empresa, buscar referencias de amigos o personas que hayan obtenidos estos créditos anteriormente, entrar en foros por internet, entre otros a fin de evaluar con mayor detenimiento la oferta. En la actualidad hay muchas entidades de prestigio y trayectoria que pueden ser consideradas para acceder a este tipo de préstamos.

En conclusión, al momento de que nos ofrezcan un crédito sin intereses es necesario analizar con detenimiento todas las contrapartidas que nos cargarán. Debemos establecer un nivel fluido de comunicación para precisar antes de firmar cuáles serán las comisiones y concesiones que se brindarán. En el caso de las empresas financieras establecen unos plazos o unos montos mínimos para los créditos sin intereses, es decir si se pasa la persona de un plazo estipulado deberá pagar intereses y muy superiores al promedio.

¿Qué son los préstamos sin intereses?

Toda persona en su momento ha buscado o buscará una forma de financiación a través de un préstamo o crédito donde muchas veces quieren obtenerla sin intereses.

Conseguir un préstamo sin intereses puede resultar difícil pero no imposible, esto se debe a la gran demanda existente en este sector, y los prestamistas buscan nuevas ofertas de préstamos para captar más clientes.

A la hora de solicitar un prestamo el factor mas importante son los intereses ya que estos afectan a la cantidad total a devolver; la financiación con el 0% de intereses en algunos casos puede resultar no muy conveniente por que se conocen compañías que esconden comisiones, haciendo que el total a devolver sea mayor a la cantidad otorgada como préstamo.

¿Cómo calcular el interés de un préstamo?

Es muy importante saber cuánto interés hay que pagar como fruto de un préstamo, para calcular el porcentaje hay que tener en cuenta los siguientes puntos:

 

  • Interés de tipo normal (TIN): es el porcentaje que nos indicará que parte de la cantidad otorgada tendremos que devolver al banco o entidad financiera. Este es un valor variable ya que no se toman en cuenta las comisiones u otros gastos que se pueden generar
  • Tasa anual equivalente (TAE): este es un porcentaje similar al TIN pero ofrece una información mucho más completa, por que se muestra las comisiones de la operación y otros gastos que se pueden generar. Este porcentaje se calcula teniendo en cuenta la cantidad que quieres pedir y el plazo de devolución.

 

Calcular correctamente la tasa interés requiere de fórmulas y un procedimiento matemático que puede resultar complejo, gran parte de los préstamos tienen un TIN del 0%. Si deseas solicitar un importe de 1500 a devolver en 3 meses con un interés de apertura del 4 por ciento, el valor del TAE será realmente un 6% de interés.

Requisitos principales

Los requisitos son los mismos en casi todas las entidades financieras para solicitar un crédito sin intereses.

  • Tener entre 18 y 70 años de edad
  • Tener un DNI o NIE en vigencia
  • Contar con el certificado de residencia española en caso de ser extranjero
  • Ser titular de una cuenta bancaria online
  • Mantener un solvencia estable
  • Aportar datos personales

Tipos de préstamos sin intereses

La competencia es una gran forma de encontrar nuevas ofertas, donde las entidades financieras nos aportan diferentes tipos de préstamos que se pueden acomodar a nuestras necesidades incluso nos pueden ofrecer créditos sin intereses.

 

  • Micropréstamos: son los más populares en el mercado debido a su rapidez y comodidad por ser 100% online, la tasa de interés no es alta y el plazo de devolución puede ser hasta de 2 meses dependiendo la cantidad.
  • Préstamos personales: no son muy habituales ya que solo permiten cantidades pequeñas de dinero y solo sirven para finiquitar un gasto menor.
  • Préstamos para estudios o para jóvenes: destinado a financiar los estudios como universidad, máster, matrícula, etc. Cuenta con una devolución a largo plazo ya que se paga el préstamo después de haber terminado los estudios.
  • Adelanto de nómina: suelen trabajar bajo el concepto de préstamo preconcedido es decir, que el banco ya ha analizado tu perfil y te permitirá solicitar una cantidad que equivalga a tu nómina.

 

Préstamos sin intereses para jóvenes

En algunas entidades financieras suelen ofrecer prestamos para jovenes sin intereses y como se mencionó anteriormente, en su mayoría van destinados a financiar los estudios de los mismos.

La ventajas que muestran este tipo de préstamos es que cuentan con una devolución a largo plazo con cuotas moderadas, además que cuentan con algunas ventajas que van variando dependiendo a la entidad financiera, en este caso de financiación es difícil encontrar un credito sin intereses.

Primer préstamo sin intereses

Hay muchas empresas que se dedican a la financiación con un primer préstamo a pagar sin intereses. El inconveniente que encontraremos en estas situaciones es que son ofertas muy limitadas, suelen ofrecer de 300 a 800 euros solamente.

Los créditos sin intereses normalmente están diseñadas para clientes nuevos, por lo que si perteneces a una entidad financiera es difícil que te ofrezcan esta opción; si no devuelves el dinero en el tiempo estipulado te puedes enfrentar a multas elevadas que harán que el total a devolver sea alto.

¿En qué consiste el proceso de solicitud?

El procedimiento es muy sencillo dependiendo de la entidad financiera, si son préstamos 100% online tendrás  que seguir los siguientes pasos:

  • Debes seleccionar la cantidad que deseas como préstamo y el plazo en el crees conveniente devolver, el importe total a pagar se suele mostrar en la pantalla al igual que el porcentaje de interés que se está pagando al final.
  • Después de haber elegido la cantidad deseada, tendrás que llenar un formulario en la página web con tus datos personales, verificando si son correctos para facilitar el proceso de aprobación.
  • El último para obtener tu crédito sin intereses es verificar tu cuenta bancaria para que puedan verificar que eres realmente tú quien está solicitando el dinero y evitar problemas al momento de enviar el dinero.

¿En cuanto tiempo llega el crédito?

Esto depende de la entidad bancaria a la cual perteneces, ya que las transferencias se realizan solamente en días y horario laboral, recuerda también que las transferencias bancarias entre diferentes entidades pueden llegar a tardar de 24 a 48 horas hábiles.

Cuando se refiere a crédito sin intereses 100% online el dinero no tarda mucho en llegar, hay casos que en menos de 15 minutos el dinero se refleja en su cuenta bancaria, pero como mencionamos anteriormente depende mucho de la entidad bancaria.

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