Considere estudiar estos aspectos, antes de aceptar un préstamo preconcedido

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La cantidad que el banco tiene guardada para ti puede ser una tentación. Con ella podemos cubrir una necesidad, comprarnos un coche o tal vez decorar nuestro piso. Sin embargo a la hora de seleccionar un préstamo preconcedido, debemos fijarnos bien en aspectos clave sobre: ¿Cómo funcionan y qué son este tipo de productos? 

En el siguiente artículo encontrarás respuestas a estas preguntas:

¿Qué es un préstamo preconcedido?

Es un mecanismo de financiación que ofrecen los bancos de forma voluntaria a sus clientes, siguiendo el análisis financiero, registros de solvencia y capacidad de pago, para vender una nueva línea de crédito a la cual podemos acceder de forma casi inmediata.

A pesar de su facilidad, es importante conocer bien todos los aspectos sobre este instrumento financiero, ya que la tasa de interés podrían ser mayor y en consecuencia significar una pérdida de dinero a largo plazo.

Principales entidades financieras que ofrecen créditos preconcedidos en España:

  • Santander 
  • BBVA 
  • Bankia
  • Carrefour 
  • ING 
  • Caixa 
  • Sabadell 
  • Cofidis 
  • LiberBank
  • Click and go

¿Quién puede obtener un préstamo preconcedido?

Sin embargo los bancos no eligen a cualquiera para ofrecer este tipo de préstamos. Los preconcedidos se autorizan a clientes según su relación con el banco.

Es por ello que evalúan el perfil de riesgo, viendo datos como el nivel de ingreso, condición laboral o trayectoria fiscal. Así, pueden determinar quién es apto para pagar y se le otorga un monto determinado según el análisis, así como una tasa de interés y tiempo promedio de pago.

Requisitos para obtener un préstamo preconcedido

En España los bancos solicitan a sus clientes, disponer de cuentas bancarias con cierta antigüedad para acceder a un crédito de este tipo.

Así mismo, se considera importante tener:

  • Ingreso de nómina domiciliada, donde certifican que tengas empleo fijo.
  • Disponer de dinero y saldos favorables, así como un buen historial crediticio.
  • Bajo nivel de deudas, por lo cual se elabora un estudio de solvencia personalizado.
  • Un buen plan de negocios, en caso de ser destinado a una inversión.

Por lo general se deben explicar al banco los fines de consumo, si se desea comprar coches, casas o hacer decoraciones en el hogar.

El peligro de los préstamos preconcedidos

Con todo esto debemos estar atentos a las “condiciones” que establece el banco cuando se decide aceptar este tipo de productos, ya que podemos pagar sin querer una oferta más elevada.

Para fijarse bien si conviene o no, es bueno analizar las distintas tasas de interés, tanto TIN como TAE, para establecer una comparativa y reflejar el costo real a pagar.

Suele ocurrir que los préstamos preconcedidos se muestran muy atractivos, al ofrecer una tasa pequeña de interés TIN, la cual puede ser de 0,0 o 4,53%, en comparación con el 5,6% que ofrece un préstamo tradicional.

Cuando calculamos los montos a pagar según la tasa de interés TAE, podemos estar cancelando hasta más del 11% promedio de interés, lo cual es superior al 6,6% que se establece en un préstamo tradicional. (Todo lo que debes saber antes de aceptar un préstamo preconcedido

  • Por ejemplo al recibir un préstamo personal en Bankia, digamos un importe de 1.500 € a pagar en 6 meses. El interés TIN viene reflejado en 0,0%, a la inversa del TAE equivalente a 11,05%, más la comisión de apertura del 3,0% (45 €), terminas pagando cerca de 215 € en costos.

¿Cómo diferenciar un préstamo preconcedido de un micro préstamo?

En algunos casos se suele confundir ambos instrumentos financieros, aun así existe un patrón diferencial para estudiar si queremos acceder a uno.

  • Los préstamos preconcedidos se otorgan por medio bancos, mientras que el micro préstamo se hace por medio otro tipo de empresas, lo cual hace menor el número de exigencias.
  • El monto y plazo de financiación del micro préstamo es menor. Por ejemplo, el préstamo preconcedido en Bankia tiene un importe mínimo estipulado de 1.000 €, mientras que el máximo puede llegar a 15.000 €, mientras que en el micro préstamo puede oscilar entre 300 € y 800 € según el caso.
  • Para acceder a un micro préstamo no es necesario disponer de nómina domiciliada, de igual forma no se pide justificar la finalidad del préstamo ni contratar productos vinculados.
  • En cuanto a los intereses, el micro préstamo no cobra comisión de apertura, sin embargo pueden llegar al 20 o 30% sobre el monto total, lo cual puede significar un 2.000 o 3.000% de interés TAE.

Finalmente te invitamos a evaluar las opciones si estas necesitando un tipo de financiación corta, recuerda: es fácil encontrar alguna que se adapte al esquema de nuestras finanzas personales, lo importante es saber analizar con lupa en función de encontrar y tomar la mejor decisión.

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