¿Cómo salir de la ‘lista negra’ de ASNEF?

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La aceleración de la crisis económica, la imposibilidad de encontrar empleos bien remunerados y estables ha propiciando que los ciudadanos se resguarden en los créditos bancarios o créditos online para poder tener acceso a bienes y servicios. También, otros prefieren intentar con algún emprendimiento para lo cual necesitan financiamiento. Es por ello que muchos se endeudan muchas veces sin conocer los riesgos de no pagar, como por ejemplo entrar a la lista ASNEF.

Lista de morosos ASNEF, ¿alguien puede ver mi nombre si está incluido?

Toda persona que solicita un crédito bancario o al gobierno debe leer todas las cláusulas del contrato y asumir todas las condiciones, como por ejemplo, las tasas de interés, el plazo, las comisiones, entre otros. Es por ello que es un tema muy delicado que debe analizarse con mucho cuidado, elegir la empresa de crédito y evaluar muchas opciones antes de tomar una decisión definitiva.

El deudor debe cumplir a cabalidad con sus obligaciones crediticia, ser planificado y disciplinado a fin de no atrasarse y meterse en líos con las entidades. Esto al final promueve insumos para el desarrollo del historial de crédito del deudor y no entrar en la lista ASNEF como moroso

Una sugerencia importante  al momento de tomar un préstamo rápido es actuar con mucha sindéresis puesto que quizá estemos tan apurados con obtener el dinero para solventar la emergencia personal que tenemos que no veamos a fondo los detalles, las condiciones, la letra pequeña del contrato y luego tengamos problemas con la empresa que nos está financiando.

También es necesario que analicemos si en realidad tendremos el dinero en el plazo previsto, pues aunque las empresas  financieras no tienen políticas tan estrictas como los bancos tradicionales si pueden ejercer acciones en caso de impagos y afectar tu historial crediticio, pues la empresa puede incluirse en una lista de morosos y en realidad esto puede afectar tu futuro financiero, pues todas las empresas y bancos lo pensarán dos veces antes de darte un financiamiento.

¿Eres un moroso?

Las listas de morosos son una herramienta muy rutinaria que utilizan los bancos para analizar el nivel de riesgo que existe al momento de conceder un crédito a una persona o a una empresa. De esta manera, una persona o entidad que esté inscrita en estos registros de morosos tendrá mucha dificultad para acceder a créditos porque según la lista no es un buen cumplir de sus obligaciones financieras.

También es oportuno destacar que no solamente los bancos son los que utilizan estas listas de morosos sino también las empresas, a fin de evitar hacer negocios con alguien que no tenga un historial de crédito.

Para entrar en una lista de morosos basta con caer en impagos en una deuda bancaria. Debe existir una deuda previa, que esté vencida y que no haya sido pagada. Deben existir pruebas de que se hizo el cobro de la deuda, es decir documentos de la deuda incumplida y de la gestión de cobro. Tendiendo esto la entidad puede gestionar la inclusión de la persona o entidad en la lista de morosos. En tal sentido, para evitar caer en la lista ASNEF es necesario ser ordenado, planificado y disciplinado, pagar al día todos los préstamos, y si hay problemas para pagar se debe notificar a la entidad acreedora a fin de llegar a un acuerdo de forma amistosa, algún plazo más, una negociación extra, financiar la deuda, entre otros.

¿Cómo salir de un Fichero de morosos?

La inclusión en un fichero de morosos es una de las prácticas de presión más comunes hoy en día.

Las empresas lo hacen a fin de presionar el cobro de una deuda, aun cuando muchas veces quienes son incluidos llegan a adeudar montos realmente bajos.

Lo peor es que la mayoría de las veces el pagar la deuda no es garantía suficiente para salir de este tipo de listas, de hecho, en ocasiones lograr salir de estas listas puede ser un verdadero dolor de cabeza.

Lista de morosos Asnef

Administrada por la asociación nacional de establecimientos financieros de crédito, esta lista es una de las más populares en España, de hecho, se considera que si tus datos están en Asnef seguramente aparecerás en cualquier otra lista de morosos.

Esta lista es una de las más temidas por cualquier deudor, esto debido a que la mayoría de las instituciones financieras la toman como base para otorgar o denegar productos financieros.

Además entrar en esta lista puede ser más sencillo de lo que parece, pues basta con tener una deuda real, verificable e impagada para ser candidato a inclusión.

Por norma, luego de ser incluido en esta lista, la persona, natural o jurídica debe recibir una notificación legal sobre el estatus, sin embargo, en la práctica esto pocas veces sucede, de hecho, hay personas que están en esta lista sin siquiera saberlo.

¿Cómo saber si estas en la lista de Asnef?

En realidad saber si se está o no en esta lista es bastante sencillo, sin embargo conocer otros detalles relevantes puede ser casi imposible.

Para saber si estás o no en estas listas basta con que consultes por su página web o por el número de atención telefónica.

En ambos casos te pedirán ciertos datos y te indicarán si estás o no en el fichero.

Por otro lado, para saber quién te inscribió en Asnef o cuanto adeudas deberás realizar una consulta física formal que puede demorar incluso un par de meses.

¿Cómo salir de la lista de morosos Asnef?

En teoría existen 3 procedimientos que te permitirán excluir tu nombre de estos ficheros.

 

Salda la deuda

 

Lógicamente saldar la deuda es el primer paso para salir de estos ficheros, sin embargo, no siempre basta con pagar.

Luego de hacer el pago es necesario que se notifique tanto a quien ingresó los datos en Asnef como al propio administrador de los ficheros.

Esto debería bastar para que cualquier registro desaparezca en un plazo no mayor a 10 días, aunque en ocasiones esto puede tardar un poco más.

 

Demostrar algún error

 

Otra de las formas de salir de estos ficheros es demostrando que la inclusión fue un error.

Para conseguirlo es necesario sustentar con pruebas la inexistencia de la deuda que se demanda.

 

Deuda Vencida

 

Estos registros no admiten deudas que superen los 6 años, esto hace que cualquier deuda con este tiempo deba ser eliminada de los registros.

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